Recht op een lagere hypotheekrente? Laat geen rentevoordeel liggen!
Geplaatst op 25 november 2024
Vanavond besteedt Radar opnieuw aandacht aan de risico-opslag bij hypotheken. Terecht dat het onderwerp de nodige aandacht trekt. Je kunt fors besparen op je hypotheeklasten als je in aanmerking komt voor een lagere opslag. We geven alvast een voorzet door toe te lichten waarom je mogelijk kunt profiteren en op welke manier.
Extra stortingen in een gekoppelde spaar- of beleggingshypotheek verhogen het bedrag dat opzij wordt gezet, wat indirect de LTV verlaagt.
Moet je zelf actie ondernemen?
Is je woning meer waard geworden en kom je om die reden in aanmerking voor een lagere risico-opslag? Hiervoor moet je zelf actie ondernemen en contact opnemen met de bank of andere geldverstrekker. Die zal een bewijs van de waarde willen zien, variërend van een WOZ-beschikking tot een taxatierapport. Dit verschilt per geldverstrekker.
Het kan ook zijn dat je al jaren hebt afgelost en je resterende hypotheekschuld hierdoor is afgenomen. Sommige geldverstrekkers passen automatisch de risicoklasse aan, als het aflossen hier recht op geeft. Dat is echter niet altijd het geval. Mogelijk moet je er zelf om vragen. Wat betreft de grootste Nederlandse geldverstrekkers is dit als volgt:
Deze geldverstrekkers voeren automatisch een verlaging van de risicoklasse door als je een bepaald deel van je hypotheek hebt afgelost:
- Rabobank
- Nationale-Nederlanden (NN)
- Achmea Hypotheken
- NIBC Direct
Bij deze geldverstrekkers moet je er altijd zelf om vragen:
- ABN AMRO
- ING
- SNS Bank
Zelf de LTV berekenen
De verhouding tussen je hypotheekschuld en de woningwaarde kun je zelf relatief eenvoudig berekenen. Stel je koopt een woning met een marktwaarde van €400.000 en sluit hiervoor een hypotheek af van €400.000. Dit betekent dat de lening gelijk is aan 100% van de woningwaarde.
Na vier jaar is de woningwaarde gestegen naar €440.000 en heb je jouw hypotheekschuld door af te lossen teruggebracht naar €360.000. De verhouding tussen je hypotheek en de woningwaarde (Loan-to-Value, LTV) is dan gezakt naar 82%. Dit bereken je door het hypotheekbedrag te delen door de woningwaarde en vervolgens te vermenigvuldigen met 100 (€360.000 gedeeld door €440.000 x 100%). Mogelijk is deze LTV goed voor korting op de hypotheekrente. Het verschilt per geldverstrekker vanaf welke niveaus je er recht op hebt, net als het rentevoordeel per lagere risicoklasse.
Twijfel je of jij geen rentevoordeel misloopt nu? Neem zeker contact op met de bank, of stuur ons een bericht. Het zou zonde zijn als je meer betaalt dan nodig. Zeker omdat het niet mogelijk is om ‘te veel’ betaalde rente met terugwerkende kracht terug te krijgen.
