NHG niet mogelijk door waarde woning? Misschien toch wel…
Geplaatst op 17 december 2024
Veel mensen kennen de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) als een vangnet voor woningkopers, maar er bestaan ook misverstanden over. Een veelvoorkomende gedachte is dat je géén hypotheek met NHG kunt krijgen als de koopsom van je woning boven een bepaalde grens ligt: €435.000 in 2024 en €450.000 in 2025. NHG kijkt echter niet alleen naar de koopsom van de woning. Hierdoor kom je er mogelijk toch voor in aanmerking, ook al denk je van niet.
Voor het bepalen van de mogelijkheden kijkt het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) naar de laagste waarde van de koopsom óf de taxatiewaarde. Dit lijkt een klein verschil, maar kan in de praktijk betekenen dat je wel gebruik kunt maken van NHG, terwijl je meer voor de woning betaalt dan de NHG-grens.
Hoe werkt NHG precies?
De NHG is een garantie die wordt verstrekt door het Waarborgfonds Eigen Woningen. Het doel is om huiseigenaren te beschermen tegen financiële problemen door zaken als werkloosheid, echtscheiding of arbeidsongeschiktheid. Kan jij hierdoor je hypotheeklasten niet meer dragen, dan springt het WEW onder voorwaarden bij. Nog een voordeel is de doorgaans lagere rente op een NHG-hypotheek.
De belangrijkste regel om in aanmerking te komen voor NHG is dat de woningwaarde niet boven de vastgestelde kostengrens uitkomt. Voor 2024 ligt die grens op €435.000, en in 2025 wordt dat €450.000. Maar hierbij wordt niet alleen gekeken naar de koopsom van de woning.
Koopsom versus taxatiewaarde
Zoals gesteld wordt de NHG-kostengrens berekend op basis van de laagste waarde van de koopsom of de taxatiewaarde van de woning. Dit betekent dat zelfs als je een woning koopt met een koopsom boven de kostengrens, de taxatiewaarde mogelijk lager ligt. In dat geval kan je toch in aanmerking komen voor een NHG-hypotheek.
Een voorbeeld
Stel, je koopt een woning in 2025 met een koopsom van €465.000. Dit ligt boven de NHG-grens van €450.000, dus je zou denken dat NHG niet mogelijk is. Maar stel dat de taxatiewaarde van de woning uitkomt op €449.000. In dat geval geldt de taxatiewaarde als basis, en kun je alsnog gebruikmaken van NHG.
Dit kan ook andersom werken. Als je een woning koopt met een koopsom van €445.000, maar de taxatiewaarde blijkt €460.000 te zijn, dan wordt de lagere koopsom gehanteerd, en blijf je ook binnen de grens voor NHG.
Hogere maximale lening
De korting op de rente van veel NHG-hypotheken is positief voor je maandlasten en kan bijdragen aan een hogere maximale hypotheek, zolang dat binnen het financiële plaatje past. Vooral in een krappe woningmarkt, waarin veel woningen boven de vraagprijs worden verkocht, kan dit voordeel het verschil maken.
Eenmalige bijdrage voor NHG omlaag in 2025
Om gebruik te mogen maken van het NHG-vangnet betaal je bij het afsluiten van de hypotheek een eenmalige bijdrage. Dit tarief gaat in 2025 omlaag, naar 0,4 procent van de hypotheeksom. Over het algemeen verdien je deze kosten al snel terug door het rentevoordeel. Bovendien zijn deze kosten aftrekbaar bij je aangifte inkomstenbelasting.
Heb je een woning op het oog, maar lijkt een NHG-hypotheek niet mogelijk door de woningwaarde? Ga hier niet automatisch vanuit. Wellicht brengt een taxatierapport NHG alsnog binnen bereik. Meer weten over hypotheek en NHG? We helpen je graag verder. Vul hiervoor onderstaande antwoordkaart in.
